Simulateur de rachat de crédits
Regroupez vos crédits en une mensualité unique et calculez vos économies. Ajoutez tous vos prêts (immo, conso, auto…) et comparez avant/après en quelques secondes.
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Rachat de crédits : comment ça marche ?
Le rachat de crédits — ou regroupement de crédits — consiste à faire racheter l'ensemble de vos emprunts en cours par un nouvel établissement de crédit, qui les fusionne en un prêt unique avec une nouvelle mensualité, un nouveau taux et une nouvelle durée. L'objectif principal est généralement de réduire le montant total des mensualités, souvent de 30 à 50%.
Cette réduction est obtenue par deux leviers : la consolidation de crédits à la consommation (souvent à des taux élevés de 5 à 20%) dans un prêt immobilier à taux plus faible, et l'allongement de la durée. Attention : allonger la durée réduit les mensualités mais peut augmenter le coût total des intérêts payés sur la vie du prêt. Notre simulateur vous montre clairement les deux aspects.
Sur le marché dijonnais et beaunois, Solution Prêt traite régulièrement des dossiers de rachat pour des profils variés : propriétaires souhaitant dégager du pouvoir d'achat, locataires cherchant à assainir leurs finances, retraités avec plusieurs petits crédits à la consommation. Chaque situation est unique et mérite une analyse personnalisée.
Notre simulateur intègre un avertissement automatique lorsque le coût total du nouveau prêt dépasse celui des anciens crédits combinés. Dans ce cas, le rachat reste pertinent si l'amélioration du cash-flow mensuel est prioritaire — par exemple pour faire face à une baisse de revenus ou financer un projet — mais il ne doit pas être présenté comme une économie financière pure.
Questions fréquentes sur le rachat de crédits
Le rachat de crédits peut inclure quasiment tous types de dettes : crédit immobilier, crédits à la consommation (auto, travaux, personnel), crédit revolving, découvert bancaire consolidé. Si le crédit immobilier représente plus de 60% du total racheté, l'opération est soumise aux règles du crédit immobilier (plus protectrices). Dans le cas contraire, ce sont les règles du crédit à la consommation qui s'appliquent.
L'économie mensuelle varie selon votre profil. En général, on observe une réduction de 30 à 50% de la mensualité totale. Pour un foyer ayant 2 000 €/mois de mensualités diverses (immo + conso), le rachat peut ramener ce montant à 1 200-1 400 €/mois. L'économie nette sur le coût total dépend de la durée choisie : une durée trop longue peut compenser les économies mensuelles par un surcroît d'intérêts.
Les principales conditions sont : être propriétaire ou locataire (le statut de propriétaire offre généralement de meilleures conditions), avoir un taux d'endettement après rachat inférieur à 35%, disposer de revenus stables et ne pas être fiché FICP sans procédure de surendettement active. Solution Prêt analyse votre éligibilité et trouve la banque la plus adaptée à votre profil.
Le délai moyen est de 4 à 8 semaines entre la première simulation et le déblocage des fonds. Ce délai comprend : collecte des pièces justificatives, instruction du dossier par la banque, offre de prêt (obligatoirement soumise à un délai de réflexion de 10 jours), signature et remboursement des anciens crédits. Solution Prêt accélère ce processus grâce à son réseau de partenaires.
Oui, même si c'est plus complexe. Certains établissements partenaires de Solution Prêt acceptent les dossiers en CDD (avec ancienneté suffisante) ou les travailleurs indépendants (avec 2-3 ans de bilans). La présence d'un co-emprunteur en CDI renforce significativement le dossier.
Un expert Solution Prêt peut optimiser ces chiffres
Simulation gratuite · Réponse sous 24h · 321 avis 5★