Calculer les économies sur son assurance emprunteur
Comparez le coût de l'assurance de votre banque avec une délégation d'assurance externe. Découvrez combien vous pouvez économiser sur la durée de votre prêt.
Paramètres de votre prêt
Taux assurance banque (%/an)
Taux moyen banque : 0,30–0,45 %
Taux délégation externe (%/an)
Taux moyen délégation : 0,10–0,20 %
Pourquoi l'assurance emprunteur est-elle si chère ?
L'assurance emprunteur protège la banque (et votre famille) en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité à rembourser. Les banques proposent un contrat groupe mutualisé — le même pour tous les emprunteurs, quel que soit leur profil de risque. Résultat : les bons profils (jeunes, non-fumeurs, bonne santé) subventionnent les profils à risque.
La délégation d'assurance permet de souscrire un contrat individuel, tarifé selon votre profil réel. Pour un emprunteur de 35 ans non-fumeur, le taux peut passer de 0,36%/an (banque) à 0,12%/an (délégation), soit une division par 3 du coût annuel.
Depuis la loi Lemoine (juin 2022), vous pouvez changer d'assurance à tout moment, sans frais ni pénalité. Même si vous avez souscrit votre prêt il y a 10 ans, vous pouvez aujourd'hui faire jouer la concurrence et réduire votre mensualité immédiatement.
Questions fréquentes
La délégation d'assurance consiste à souscrire votre assurance de prêt auprès d'un assureur externe plutôt qu'auprès de la banque prêteuse. Depuis la loi Lagarde (2010), toute banque doit accepter une délégation d'assurance offrant des garanties équivalentes. Les contrats externes sont généralement 30 à 60% moins chers que les contrats groupe des banques.
Oui. Depuis juin 2022, la loi Lemoine permet à tout emprunteur de résilier et remplacer son assurance de prêt à tout moment, sans frais ni pénalité, dès lors que le nouveau contrat offre des garanties au moins équivalentes. Plus besoin d'attendre la date anniversaire du contrat. Cette mesure a ouvert la concurrence et fait baisser les tarifs.
La banque définit une liste de critères (FICHE STANDARDISÉE D'INFORMATION). Le contrat de délégation doit couvrir au minimum : le décès, la PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie), et selon le cas l'ITT (incapacité temporaire totale), l'invalidité permanente et la perte d'emploi. Solution Prêt compare les garanties pour vous et valide l'équivalence.
En moyenne, la délégation d'assurance permet d'économiser entre 5 000 et 15 000 € sur la durée d'un prêt de 20 ans à 200 000 €. Les profils jeunes et non-fumeurs bénéficient des économies les plus importantes, car les contrats individuels les tarif au risque réel plutôt qu'à une mutualisation collective.
Un expert Solution Prêt peut optimiser ces chiffres
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