Dossier de prêt immobilier : tous les documents à fournir
Un dossier de prêt immobilier complet et bien préparé, c'est la clé pour obtenir votre financement rapidement et aux meilleures conditions. Un dossier incomplet ou mal présenté retarde votre projet de 2 à 4 semaines et donne une mauvaise image aux banques. Voici la liste exhaustive des pièces à fournir, les erreurs à éviter, et notre check-list téléchargeable. *Par Guillaume, courtier chez Solution Prêt.*
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Documents d'identité
La base de tout dossier bancaire : prouver qui vous êtes. Ces documents sont demandés par toutes les banques sans exception.
- Carte d'identité ou passeport — en cours de validité. Recto-verso, lisible. Si votre pièce d'identité expire bientôt, renouvelez-la avant de déposer votre dossier
- Livret de famille — si vous êtes marié ou pacsé. Si vous achetez seul mais êtes marié, la banque le demandera quand même (régime matrimonial)
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois — facture EDF, gaz, téléphone fixe, internet, ou avis d'imposition. Pas de facture mobile
- Contrat de mariage ou PACS — si applicable. Le régime matrimonial impacte la propriété du bien et la répartition de la dette
Justificatifs de revenus
Les revenus sont le cœur du dossier. La banque vérifie votre capacité de remboursement (règle des 35 % d'endettement maximum). Les documents varient selon votre situation professionnelle.
Salarié en CDI
- 3 derniers bulletins de salaire — les plus récents. Si vous avez des primes ou commissions, les 12 derniers mois sont parfois demandés
- Bulletin de salaire de décembre (N-1) — pour le récapitulatif annuel des revenus
- 2 derniers avis d'imposition complets (toutes les pages) — la banque vérifie la cohérence avec vos bulletins et identifie d'éventuels revenus complémentaires
- Attestation employeur — ancienneté, type de contrat (CDI, période d'essai terminée), fonction. Certaines banques la demandent systématiquement
Indépendant / TNS / Chef d'entreprise
- 3 derniers bilans comptables et comptes de résultat — certifiés par l'expert-comptable
- 3 dernières liasses fiscales (2035, 2031, 2065 selon la forme juridique)
- Extrait Kbis de moins de 3 mois — pour les sociétés
- 2 derniers avis d'imposition — personnels (IR) et professionnels si applicable
Retraité
- Dernier avis de pension — régime de base + complémentaire(s)
- 2 derniers avis d'imposition
Conseil de Guillaume
« Si vous êtes en CDD, intérimaire ou avec des revenus irréguliers, ne vous découragez pas. Nos courtiers à Dijon connaissent les banques qui acceptent ces profils. On a des solutions même pour les dossiers atypiques. [Contactez-nous →](/contact/) »
Relevés de comptes bancaires
Les banques analysent vos relevés de compte sur 3 mois pour évaluer votre gestion financière. C'est souvent là que les dossiers se compliquent.
- 3 derniers relevés de TOUS vos comptes courants — dans TOUTES vos banques. Si vous avez un compte au Crédit Agricole et un autre au CIC, fournissez les relevés des deux
- 3 derniers relevés de vos comptes épargne — Livret A, LDD, PEL, CEL, assurance vie. Ils prouvent la disponibilité de votre apport
- Relevés de comptes joints si achat en couple — les relevés des deux conjoints sont nécessaires
Ce que la banque cherche dans vos relevés
Pas de découvert, pas de rejet de prélèvement, pas de commission d'intervention, pas de jeux en ligne excessifs, pas de crédits conso non déclarés. Si vous avez eu un découvert ponctuel il y a 2 mois, attendez qu'il disparaisse des 3 derniers relevés si possible. La banque juge votre « tenue de compte ».
Justificatifs de votre apport personnel
L'apport personnel est l'argent que vous investissez dans l'achat sans emprunter. La banque veut savoir d'où il vient et s'il est disponible immédiatement.
- Relevé du compte où l'apport est disponible — Livret A, LDD, compte épargne, PEL. L'apport doit être visible sur un relevé récent
- Attestation de donation — si l'apport provient d'un don familial. La banque exige un document officiel (acte notarié pour les montants importants, déclaration de don manuel au-delà de 1 500 €)
- Relevé PEL ou CEL — si vous cassez un PEL pour constituer votre apport
- Justificatif de vente — si l'apport provient de la vente d'un bien (compromis de vente, acte de vente, virement reçu)
- Justificatif d'épargne salariale — si vous débloquez un PERCO ou un PEE pour l'achat de votre résidence principale
Documents liés au bien acheté
La banque finance un bien précis — elle veut donc en connaître les caractéristiques. Ces documents sont généralement fournis par le notaire ou l'agent immobilier.
- Compromis ou promesse de vente — signé et daté, avec toutes les annexes. C'est le document de base pour la banque
- Plan du bien — plan d'architecte ou plan cadastral. Indispensable pour la garantie (hypothèque ou caution)
- Diagnostics techniques — DPE, amiante, plomb, électricité, gaz. La banque s'intéresse particulièrement au DPE
- 3 derniers PV d'assemblée générale (copropriété) — pour vérifier l'état de l'immeuble et les travaux votés
- Devis travaux — si vous prévoyez des travaux, fournissez des devis détaillés. Ils peuvent être intégrés au plan de financement
Documents spécifiques selon votre situation
Certaines situations nécessitent des documents supplémentaires. Votre courtier chez Solution Prêt vous indiquera exactement ce qui est nécessaire dans votre cas.
| Situation | Documents supplémentaires |
|---|---|
| Divorce | Jugement de divorce ou ordonnance de non-conciliation, convention de divorce |
| Achat en SCI | Statuts de la SCI, Kbis, PV d'AG autorisant l'emprunt |
| Expatrié | Contrat de travail à l'étranger, avis d'imposition étranger, justificatif de domicile étranger |
| Fonctionnaire | Arrêté de titularisation ou attestation de la fonction publique |
| Profession libérale | Carte professionnelle, inscription à l'ordre (médecin, avocat, etc.) |
| Primo-accédant PTZ | Attestation de non-propriété sur les 2 dernières années |
Les 5 erreurs qui retardent votre dossier
Après avoir traité des centaines de dossiers à Dijon et Beaune, voici les erreurs que nos courtiers voient le plus souvent :
- Pièces manquantes ou périmées — un justificatif de domicile de 4 mois, un avis d'imposition incomplet (il manque les dernières pages), un bulletin de salaire illisible. Chaque pièce manquante = 3-5 jours de retard minimum
- Découverts sur les 3 derniers relevés — même un petit découvert de 50 € donne une mauvaise image. Si possible, attendez 3 mois de comptes « propres » avant de déposer le dossier
- Crédit conso non déclaré — la banque vérifie via le FICP et vos relevés. Un crédit oublié dans votre déclaration peut entraîner un refus. Déclarez TOUT : crédit auto, revolving, LOA, prêt familial
- Incohérence entre les documents — votre adresse est différente sur la pièce d'identité et le justificatif de domicile, vos revenus déclarés ne correspondent pas aux bulletins de salaire. La banque vérifie tout
- Fiches de paie illisibles — PDF scanné flou, documents tronqués, pages manquantes. Envoyez des documents lisibles et complets
Un dossier parfait = un prêt plus rapide
Un dossier complet et bien présenté obtient une réponse de la banque 2 fois plus vite qu'un dossier incomplet. Chez Solution Prêt, notre courtier vérifie chaque pièce avant de l'envoyer aux banques. Zéro aller-retour inutile.
Téléchargez notre check-list PDF
Nous avons conçu une check-list PDF complète qui récapitule tous les documents nécessaires, organisés par catégorie. Cochez chaque document au fur et à mesure de votre préparation.
- Liste exhaustive des pièces par catégorie
- Cases à cocher pour suivre votre progression
- Indications sur la validité de chaque document
- Conseils pour les situations spécifiques (indépendant, divorce, SCI)
Nos courtiers vérifient votre dossier gratuitement
Envoyez-nous vos documents, on vérifie la complétude et la conformité de votre dossier AVANT de le soumettre aux banques. C'est gratuit et ça vous fait gagner 2-3 semaines. [Prenez RDV avec un courtier →](/contact/)
Questions fréquentes
3 dernières fiches de paie minimum. Si vous avez des revenus variables (primes, commissions, heures supplémentaires), les banques demandent souvent les 12 derniers mois pour calculer une moyenne.
3 derniers bilans comptables certifiés, 3 dernières liasses fiscales, Kbis de moins de 3 mois (si société), 2 derniers avis d'imposition personnels. Les banques analysent la moyenne de vos 3 derniers exercices.
Si possible, attendez que le découvert disparaisse de vos 3 derniers relevés (soit 3 mois après). Si vous ne pouvez pas attendre, un courtier saura présenter votre dossier aux banques les plus tolérantes sur ce point.
Oui, si vous achetez ensemble (co-emprunteurs). Les relevés des deux conjoints sont nécessaires, même si un seul des deux travaille. La banque analyse la situation financière globale du foyer.