Prêt relais : acheter avant de vendre en toute sérénité
Vous avez trouvé le bien de vos rêves mais n'avez pas encore vendu votre logement actuel ? Le prêt relais vous permet de finaliser l'achat sans attendre la vente. Solution Prêt structure ce montage délicat et négocie les meilleures conditions auprès de ses banques partenaires.
Comment fonctionne un prêt relais ?
Le prêt relais est un crédit court terme (6 à 24 mois) qui finance l'achat d'un nouveau logement avant que la vente de votre logement actuel soit conclue. La banque vous avance une fraction de la valeur de votre bien à vendre, que vous remboursez intégralement lors de la vente.
Pendant la durée du relais, vous ne remboursez généralement que les intérêts (pas le capital), ce qui limite la charge mensuelle. Le remboursement du capital intervient en une seule fois lors de la vente du bien.
Prêt relais sec
Le prêt relais couvre l'intégralité du nouveau bien. Pas de prêt principal. Vous payez uniquement les intérêts du relais jusqu'à la vente.
Prêt relais adossé
Le relais finance une partie du nouveau bien, complété par un prêt principal. Vous payez intérêts du relais + mensualités du prêt principal.
Prêt relais franchise totale
Pas de remboursement pendant la durée du relais. Les intérêts s'accumulent et sont remboursés avec le capital à la vente. Moins courant, plus coûteux.
Le montant du prêt relais est calculé sur la valeur du bien à vendre, après déduction de l'éventuel capital restant dû. La plupart des banques appliquent une quotité de 60 à 80% de la valeur estimée — une marge de sécurité pour couvrir les délais et frais de vente.
Vous êtes intéressé ? Prenez rendez-vous gratuitement avec nos courtiers.
Calculer son prêt relais : exemple chiffré
Prenons un exemple concret : vous souhaitez acheter un appartement à Dijon pour 320 000 € alors que votre maison actuelle (estimée à 280 000 €, entièrement remboursée) est en cours de vente.
Ce montant d'intérêts vient s'ajouter à la mensualité du prêt principal. La charge totale provisoire (pendant la période de relais) est donc supérieure à la charge finale. Il est essentiel de s'assurer que cette charge est supportable sur 6 à 12 mois.
Simuler mon prêt principal complémentaireVous êtes intéressé ? Prenez rendez-vous gratuitement avec nos courtiers.
Risques du prêt relais et comment les limiter
Le prêt relais expose à un risque principal : ne pas vendre dans les délais. Un bien surestimé ou un marché qui se retourne peut créer une situation financière délicate avec deux prêts à rembourser simultanément.
Pour limiter ces risques, Solution Prêt recommande systématiquement :
Obtenir un avis de valeur professionnel avant de s'engager
Solution Prêt propose un avis de valeur gratuit pour estimer avec précision la valeur de votre bien à vendre. Un prix juste dès le départ est la meilleure garantie d'une vente rapide.
Mettre le bien en vente AVANT de signer le compromis d'achat
Plus vous avancez dans la vente (compromis signé, condition suspensive levée), plus votre position est sécurisée. Idéalement, le bien est sous compromis au moment où vous signez l'achat du nouveau.
Prévoir un plan B financier
Calculez ce que vous pouvez supporter si la vente prend 12 à 18 mois. Si la charge devient insupportable, des solutions existent : location du bien non vendu, baisse de prix, vente en viager…
Négocier une clause dans le compromis d'achat
Certains vendeurs acceptent une clause permettant de différer légèrement la signature définitive si votre bien n'est pas encore vendu.
Nos agences près de chez vous
Questions fréquentes
La durée maximale d'un prêt relais est généralement de 24 mois (2 ans). Si le bien à vendre n'est pas vendu dans ce délai, la banque peut demander le remboursement ou proposer une prorogation. C'est pourquoi il est essentiel de fixer un prix de vente réaliste dès le départ — un avis de valeur professionnel réduira ce risque.
Le montant du prêt relais est généralement compris entre 60% et 80% de la valeur estimée du bien à vendre (après déduction du capital restant dû s'il y en a). Si votre bien est estimé à 300 000 € et entièrement remboursé, vous pouvez obtenir un prêt relais de 180 000 à 240 000 €.
Le principal risque est de ne pas vendre dans les délais, ce qui peut conduire à une situation financière délicate avec deux crédits en cours. Pour limiter ce risque : faites estimer votre bien par un professionnel avant le compromis d'achat, fixez un prix de vente cohérent avec le marché, et envisagez éventuellement une baisse progressive si le bien ne trouve pas preneur après 2-3 mois.
Un prêt relais sec couvre l'intégralité du nouveau bien sans prêt principal complémentaire — vous remboursez uniquement les intérêts jusqu'à la vente. Un prêt relais adossé est complété par un prêt principal (pour la partie qui dépasse le montant du relais) — vous payez les intérêts du relais + les mensualités du prêt principal. Solution Prêt analyse votre situation pour recommander le montage le plus adapté.
À explorer également
Parlez-nous de votre projet
Un courtier vous répond sous 24h. Gratuit, sans engagement.
Ou prenez directement rendez-vous
Réservez un appel de découverte gratuit
Choisir un créneau →Appel de 30 min · Sans engagement
Lun–Ven 9h–18h30 · Sam 9h–18h